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          中小企業融資方案(上)

          發布時間:2021-01-15 11:25:16

          中小企業融資方案是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案,由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設,無論項目建成之前或之后,都不出現新的獨立法人。
          那么,中小企業融資方案中,融資方式有哪些呢?跟隨中經咨詢一起了解!
          1、綜合授信
          即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業,授予一定時期內中小企業融資方案一定金額的信貸額度,企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料,銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款,隨借隨還,企業借款十分方便,同時也節約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
          2、信用擔保貸款
          在全國31個省、市中,已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式,屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織,助力中小企業融資方案。擔?;鸬膩碓?,一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時,如抵押、質押或第三方信用保證人等,擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言,擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然,擔保公司為了保障自己的利益,往往會要求企業提供反擔保措施,有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。
          3、買方貸款
          如果企業的產品有可靠的銷路,但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下,銀行可以按照銷售合同、融資商業計劃書,對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款,以解決生產過程中的資金困難?;蛘哂少I方簽發銀行承兌匯票,賣方持匯票到銀行貼現。
          4、異地聯合協作貸款
          有些中小企業產品銷路很廣,或者是為某些大企業提供配套零部件,或者是企業集團的松散型子公司。在生產協作產品過程中,需要補充生產資金、企業融資方案,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對集團公司統一提供貸款,再由集團公司對協作企業的融資商業計劃書提供必要的資金,當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合,分頭提供貸款。
          5、項目開發貸款
          一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目,初始投入資金數額比較大,企業自有資本難以承受,可以向銀行申請項目開發貸款或者提交企業融資方案、融資商業計劃書。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業,將會給予積極的信貸支持,以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業,銀行除了提供流動資金貸款外,也可辦理項目開發貸款。
          6、出口創匯貸款
          對于生產出口產品的企業,銀行可根據出口合同,或進口方提供的信用簽證,提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業,可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業,可以憑結匯憑證取得人民幣提交企業融資方案進行貸款。對出口前景看好的企業,還可以商借一定數額的技術改造貸款。

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